AI-Native Banking OS

Was ist Backbase?

Backbase ist ein im Jahr 2003 gegründetes Unternehmen für Banksoftware, das seine Produkte als künstlich-intelligente, auf KI basierende Bankbetriebssysteme positioniert. Die Plattform baut auf Kernbanksystemen, CRM-Systemen sowie Datenplattformen auf und koordiniert Kunden, Mitarbeiter sowie KI-Agenten mithilfe einheitlicher Kontexte, Prozesse und Autorisierungsmechanismen.

Eine kurze Beschreibung

Backbase hilft Banken dabei, ihre digitalen Kanäle, Arbeitsumgebungen für die Kundenbetreuung, Geschäftsprozesse sowie die kontrollierten KI-Fähigkeiten schrittweise zu vereinheitlichen, ohne das Kernsystem vollständig ersetzen zu müssen.

Produktpositionierung

• Die Zielgruppe sind Banken, Genossenschaftsbanken und Finanzinstitute.
• Es handelt sich nicht um eine Anwendung zum Buchhalten oder für Online-Banking zum persönlichen Gebrauch.
• Es handelt sich nicht um ein vollständiges Bankkernsystem, das das Kernbuchhaltungssystem ersetzt.
• Hauptaufgabe ist die Kontrolle und Koordination der Arbeit an der Rezeption sowie in den Betriebsabläufen.
• Kunden, Mitarbeiter, Workflows und Agenten in einem einzigen Modell zusammenfassen.
• Unterstützung einer schrittweisen Anpassung nach Geschäftsbereichen statt einer einmaligen großen Migration.

Kernfunktionen

• Einen digitalen Erlebniswert für Privatpersonen, Unternehmen und Vermögenskunden schaffen.
• Den Mitarbeitern werden arbeitsbezogene Arbeitsräume bereitgestellt, die nach Rollen organisiert sind.
• Organisieren der Prozesse für Kundenakquise, Kontoeröffnung, Service, Zahlungen und Kredite.
• Verwenden Sie AI-Agenten, um komplexe Situationen zu bewältigen und bei der Entscheidungsfindung zu unterstützen.
• Kunden, Konten, Produkte und Fälle werden mit einem einheitlichen semantischen Modell beschrieben.
• Für jede Aktion werden Policy-Überprüfungen und Autorisierungen durchgeführt.
• Verbindung von Kernsystemen, CRM, Datenplattformen und Drittanbieterdiensten.
• Prozesse werden durch Überwachung, Feedback und manuelles Eingreifen kontinuierlich optimiert.

Einheitliche Front

Backbase bezeichnet digitale Kanäle, Frontline-Mitarbeiter sowie Betriebsabläufe als einheitliche Frontline. Anfragen der Kunden über mobile Geräte, Webseiten, Callcenter oder Filialen können in einem gemeinsamen Kontext weiterverarbeitet werden, wodurch wiederholte Anfragen und Wechsel zwischen verschiedenen Systemen vermieden werden.

• Die Kundenreise teilt denselben Geschäftszustand.
• Der Mitarbeiter kann die im Voraus zusammengefassten Kundendaten einsehen.
• AI-Agenten nutzen die gleichen Prozesse und Berechtigungen wie die Mitarbeiter.
• Aktionen an der Vorderseite können Hintergrundfälle und -aufgaben auslösen.
• Beim Wechsel des Kanals werden Sitzung und Bearbeitungsfortschritt beibehalten.
• Außergewöhnliche Fälle werden über einen kontrollierten Upgradepfad abgehandelt.

Sechsschichtige Technologiearchitektur

Interaktionslayer

• Wir bieten unseren Kunden eine Mobilbanking- sowie Webbanking-Lösung.
• Anpassung des sichtbaren Inhalts und der nächsten Schritte je nach Kundenzustand.
• Den Mitarbeitern werden rollenbasierte Arbeitsbereiche zur Verfügung gestellt.
• Verringerung der Anzahl der Systeme, die umgeschaltet werden müssen, um einen Service abzuschließen.
• Unterstützung bei der Umwandlung von natürsprachlichen Absichten in autorisierte Bankvorgänge.
• Erhalten Sie die Geschäftskontexte in der Schnittstelle zwischen Kunden und Mitarbeitern konsistent.

Orchestrierungsschicht

• Es werden deterministische Geschäftsregeln und Standardprozesse ausgeführt.
• Leiten Sie komplexe Ausnahmefälle an den geeigneten AI-Agenten oder Mitarbeiter weiter.
• Koordination von schrittweisen Vorgängen zwischen Systemen wie Kundengewinnung, Service, Streitigkeiten und Kredite.
• Jede Übergabe und jedes Vorgehen im Prozess wird aufgezeichnet.
• Es wird sowohl die Automatisierung als auch die manuelle Bearbeitung unterstützt.
• Isolierte Prozesswerkzeuge werden durch einen einheitlichen Engine reduziert.

Intelligente Schicht

Die intelligente Schicht kann große Sprachmodelle, Fachmodelle, maschinelles Lernen sowie Risikomodelle kombinieren, doch die Ausgaben der Modelle bleiben den Geschäftsrichtlinien und der Autorisierungsschicht unterworfen. Manuelle Überarbeitungen, abgeschlossene Fälle sowie Prozessergebnisse können in einen Feedbackkreislauf einfließen.

• Wählen Sie je nach Aufgabe ein allgemeines oder ein fachspezifisches Modell aus.
• Die Absichten der Kunden im Kontext der Bankverbindungen verstehen.
• Empfehlungen und weitere Schritte für komplexe Fälle.
• Menschliches Eingreifen als Verbesserungssignal nutzen.
• Auditspuren für die Modellaktionen werden beibehalten.
• Konfigurieren Sie den umkehrbaren Automatisierungsumfang nach Geschäftsbereichen.

Nexus-Semantikschicht

Nexus dient dazu, einheitliche Bedeutungen für Kunden, Konten, Produkte, Fälle und den Geschäftszustand zu schaffen. Es geht dabei nicht darum, alle Daten einfach in einen neuen Speicher zu kopieren, sondern vielmehr darum, dass Workflows, Mitarbeiter und Agenten gemeinsame Geschäftssemantiken nutzen können.

• Verringerung der Inkonsistenzen in der Bedeutung der Felder zwischen Systemen.
• Dem Agenten einen verständlichen Kundekontext bereitstellen.
• Stellen Sie sicher, dass verschiedene Kanäle denselben Geschäftszustand abrufen.
• Unterstützung der Verwendung einheitlicher Objekte für cross-domain Workflows.
• Verringerung der manuellen Abstimmungen und wiederholten Erklärungen.
• Die Bank muss weiterhin eine Verantwortung für die Datenqualität sowie für die Hauptdaten übernehmen.

Sentinel-Lizenzschicht

Sentinel betont, dass jedes Mitarbeiter, jedes System sowie jeder Agent vor der Ausführung einer Aktion eine klare Autorisierung benötigt. Die Entscheidungstoken dokumentieren den Ausführenden, die geltenden Richtlinien sowie die Beweise, sodass die KI-Automatisierung kontrolliert werden kann und jederzeit zurückgenommen werden kann.

• Überprüfen Sie vor Ausführung der Aktion die Berechtigungen und Richtlinien.
• Aufzeichnen, wer unter welchen Bedingungen Entscheidungen trifft.
• Beweise für die Prüfung sowie Ausführungspfade sichern.
• Je nach Risikoeinstellung werden unterschiedliche Autonomiegrade festgelegt.
• Unterstützung für manuelle Überprüfung und Aufhebung der Automatisierung.
• Vermeiden Sie, dass der Agent aufgrund rein textbasierter Generierung direkt sensible Operationen ausführt.

Verbindungs層

• Verbindung zwischen dem Kernbankensystem, CRM und der Datenplattform.
• Informationen werden über Standard-Schnittstellen und Ereignisflüsse ausgetauscht.
• Koordination von externen Identitäten, Zahlungen und Risikodiensten.
• Neue einheitliche Prozesse werden eingeführt, während das bestehende System beibehalten wird.
• Unterstützung bei der schrittweisen Ersetzung veralteter punktförmiger Anwendungen.
• Es wird eine ingenieurwissenschaftliche Steuerung von Schnittstellen, Verzögerungen und Fehlerbehebung gefordert.

Banking OS Factory

Factory ist die Arbeitsumgebung zur Konfiguration, Erstellung, Testung, Bereitstellung und Überwachung der Fähigkeiten des Bankbetriebssystems. Produkt-, Engineering-, Analyse- und Risikoteams können unter einem einheitlichen Governance-Rahmen Prozesse, Agenten, Richtlinien und Connector verwalten.

• Verwenden Sie vorgefertigte Bankgeschäftslogiken und Implementierungspläne.
• Konfiguration von Workflows, semantischen Modellen, Richtlinien und Integrationen.
• Prozesse und Agenten mit Low-Code-Tools erstellen.
• Verwenden Sie Versionskontrolle, kontinuierliche Integration und Release-Pipelines.
• Prozesse und Richtlinien in einer Sandbox simulieren.
• Überwachen der Produktivität, des Servicelevels und der Auswirkungen der Agenten.
• Bei Problemen steht ein Rollback zur Verfügung.

Digitale Bankerfahrung

• Angebot von Konten- und Transaktionsdienstleistungen für Einzelhandelskunden.
• Unterstützung bei der persönlichen Finanzverwaltung und individuellen Interaktionen.
• Eigene Reisepfade für kleine und mittlere Unternehmen sowie Geschäftskunden entwerfen.
• Abdeckung von Kontaktpunkten für Privatbanken und Vermögensverwaltung.
• Eine konsistente Erfahrung auf mobilen Endgeräten und Webseiten.
• In den Reiseverlauf Inhalte, Produkte und Serviceleistungen einbinden.

Kundengewinnung und Kontoeinrichtung

• Schritte für die Organisation von Hinweisen, Anträgen, Authentifizierung und Kontoeinrichtung.
• Die Formulare und Anforderungen an die Unterlagen werden je nach Kundenart dynamisch angepasst.
• Dienste für die Verknüpfung von Identitäten, Betrugsprävention und Konformitätsprüfungen.
• Lassen Sie die Mitarbeiter mit Ausnahmen und Nachlieferungen umgehen.
• Verfolgen des Antragsfortschritts und der Verlustpunkte.
• Förden Sie den Cross-Selling unter Einhaltung der Vorschriften.

Kundenservice und Betrieb

• Zusammenfassung der Kundendaten, Fälle und bisherigen Interaktionen.
• Abstimmung von Streitigkeiten, Zahlungen, Verwaltung von Konten und Bearbeitung von Serviceanfragen.
• Überlassen Sie die Standardaufgaben den Regeln oder Agenten.
• Hohe Risiken sowie komplexe Ausnahmen sollten den Mitarbeitern mitgeteilt werden.
• Verringerung der doppelten Eingaben und Weiterleitungen zwischen Abteilungen.
• Beibehalten Sie die vollständigen Handlungen und den Beweisverlauf.

Dialogbasierte Banken

Dialogbasierte Banken verknüpfen Anfragen in natürlicher Sprache mit autorisierten Geschäftsaktionen, anstatt nur allgemeine Chatantworten zu liefern. Der tatsächliche Umfang der Ausführung hängt von den Daten, Werkzeugen, Richtlinien und Genehmigungsprozessen ab, die die Bank zur Verfügung hat.

• Die Absichten des Kunden bezüglich der gewünschten Dienstleistungen verstehen.
• Im gemeinsamen Kontext nach notwendigen Informationen fragen.
• Aufruf beschränkter Tools zur Abfrage von Konten oder Fällen.
• Wählen Sie die ausführbaren Aktionen entsprechend den Berechtigungen aus.
• Bei sensiblen Schritten ist eine zusätzliche Überprüfung erforderlich.
• Wenn eine sichere Verarbeitung nicht möglich ist, wird es an die Mitarbeiter weitergeleitet.

Für welche Institutionen geeignet

• Große Banken mit mehreren Kern- und Kanalsystemen.
• Ein Einzelhandelsbank, die die digitale Erfahrung schrittweise verbessern möchte.
• Finanzinstitute, die kleine und mittlere Unternehmen sowie Geschäftskunden bedienen.
• Einrichtungen, die eine einheitliche Erfahrung für Privatbanking und Vermögensverwaltung schaffen müssen.
• Banken planen, KI von Pilotprojekten in die Produktionsprozesse zu übertragen.
• Regulierte Organisationen, die Autorisierung, Beweise und Audits ernst nehmen.
• Es ist notwendig, auf der bestehenden Kernstruktur ein Team für eine moderne Steuerungsebene hinzuzufügen.

Typische Anwendungsszenarien

• Einheitlichkeit für Mobiles, Webseiten, Filialen und Kundenservicezentren.
• Neustrukturierung der Prozesse für die digitale Konteneröffnung und Kundenakquise.
• Automatische Verteilung von Serviceanfragen und Betriebsfällen.
• Hilfe bei der Bearbeitung von Zahlungsstreitigkeiten und abweichenden Abläufen.
• Für die Mitarbeiter zusammenfassen des Kundenkontexts und der nächsten Schritte.
• Verwenden Sie Agenten zur Bearbeitung kontrollierter wiederkehrender Aufgaben.
• Schrittweise Ersetzung der verstreuten Frontends und Prozessanwendungen.
• Eine Nebenplattform für neue Geschäfte oder neue Kundengruppen schaffen.

Für welche Situationen es nicht wirklich geeignet ist

• Einzelne Personen suchen nach Anwendungen für die tägliche Finanzverwaltung.
• Es wird nur ein einziger Chatbot oder ein Textgenerierungs-Tool benötigt.
• Kleine Teams ohne Fähigkeit zur Integration von Kernsystemen.
• Für Entwickler, die hoffen, das Open-Source-Banksystem direkt herunterladen und selbst einsetzen zu können.
• Einrichtungen, die über keine Ressourcen für langfristige Produktentwicklung, Risikomanagement und Datenverwaltung verfügen.
• Projekte, bei denen eine einzige Beschaffung ausreicht, um das Kernbuchhaltungssystem vollständig zu ersetzen.
• Organisationen, die sich keine Implementierung sowie Wartung von Unternehmenssoftware leisten können.

Preise und Beschaffungsmodelle

Backbase gibt keine festen Preise für feste Plätze oder Standardpakete an. In den offiziellen Unterlagen wird es als Abonnementsmodell beschrieben, wobei man sich an den Vertrieb wenden muss, um einen individuellen Kostenvoranschlag zu erhalten. Die Gesamtkosten hängen in der Regel vom Geschäftsbereich, der Anzahl der Nutzer, der Art der Implementierung, der Anzahl der zu integrierenden Komponenten sowie vom Support-Niveau ab.

Wie man Angebote bewertet

• Vergleichen Sie die Softwarelizenzierung von den Implementierungsleistungen getrennt.
• Bestimmen Sie die Anzahl der Produktions-, Test- und Notfallumgebungen.
• Listen Sie die zentralen, CRM- und Datensysteme auf, die verbunden werden müssen.
• Schätzen Sie die Nutzung durch Kunden, Mitarbeiter, Transaktionen und Agenten.
• Überprüfen Sie, ob Upgrades, Wartung und langfristige Unterstützung enthalten sind.
• Es wird gefordert, die Eigentumsrechte am angepassten Code und an der Konfiguration zu erklären.
• Berücksichtigen Sie die Kosten für Migration, Schulung, Konformitätsprüfung und Austritt im Budget.

Einrichtungsmethode

Backbase betont Cloud-Nativität und schrittweise Modernisierung, doch die konkreten Hosting-Regionen, Cloud-Anbieter, Self-Hosting-Optionen sowie der Standort der Daten müssen projektbezogen festgelegt werden. Die Aufsichtsbehörden sollten das Deployment-Modell in Verträge und Architekturbewertungen aufnehmen.

Vorbereitungen vor dem Einsatz

• Bestimmen Sie die Kundenreisen oder Betriebsbereiche, die priorisiert umgestaltet werden sollen.
• Überprüfung von Kernsystemen, CRM, Identitätsmanagement, Daten und Zahlungssystemen.
• Einheitliche Definitionen für Daten zu Schlüsselkunden und Produkten.
• Erfassung gemeinsamer Teams für Geschäft, Produkte, Ingenieurwesen, Risiken und Compliance.
• Definieren Sie die Grenzen der KI-Autonomie und die Knoten für manuelle Genehmigung.
• Vorbereitung von nicht-funktionalen Anforderungen, Datenhaltung und Katastrophenschutz-Kennzahlen.
• Legen Sie quantifizierbare Geschäftsergebnisse und Ausstiegsbedingungen fest.

Schrittweises Einführungs-Tutorial

1. Wählen Sie einen einzigen Geschäftsbereich mit klar definiertem Wert und kontrollierbaren Grenzen.
2. Protokollieren Sie den aktuellen Ablauf, die Systeme, die Daten sowie die manuelle Übergabe.
3. Erstellen Sie in Nexus die erforderlichen Geschäftssemantiken.
4. Zugang zum Testumfeld bestehender Systeme über eine Verbindungsstufe.
5. Auf der Organisationsebene werden Reisen, Fälle und Ausnahmepfade neu gestaltet.
6. Konfigurieren Sie die Sentinel-Richtlinien, Berechtigungen und Anforderungen an Beweise.
7. Fertigstellung der Leistungs-, Sicherheits-, Konformitäts- und Benutzerakzeptanztests.
8. Einführung in begrenztem Umfang und schrittweiter Ausbau entsprechend den Kennzahlen.

Anleitung zur Einführung des AI-Agenten

1. Wählen Sie Aufgaben mit geringem Risiko und nachvollziehbaren Ergebnissen.
2. Beschränken Sie die Daten, die der Agent lesen kann, sowie die verfügbaren Tools.
3. Definieren Sie die Geschäftsrichtlinien für jede Aktion.
4. Für sensible Aktionen werden Entscheidungstoken und manuelle Bestätigungen festgelegt.
5. Vorbereitung von Tests für Normalfall, Abweichung, Betrug und Prompt-Injection.
6. Simulieren Sie Spitzenlasten und Systemausfälle in einer Sandbox.
7. Graustufen-Modus wird aktiviert und Überwrites, Fehler sowie Kundenbeschwerden überwacht.
8. Modelle, Kenntnisse, Richtlinien und Berechtigungen regelmäßig überprüfen.

Leitfaden zur Auswahl von Lieferanten

1. Definieren Sie die Anforderungen anhand der gewünschten Geschäftsergebnisse und nicht anhand einer Liste von Funktionen.
2. Es wird eine Demonstration des echten End-to-End-Prozesses sowie von Systemfehlern verlangt.
3. Überprüfen der bestehenden Integrationsszenarien für Kernsysteme und CRM.
4. Überprüfen Sie die Berechtigungen, die Audits, die Daten sowie die Fähigkeiten zur AI-Steuerung.
5. Lassen Sie die Fachmitarbeiter an den Verfügbarkeitstests teilnehmen.
6. Vergleichen Sie die Gesamtkosten für Lizenzen, Implementierung, Cloud-Ressourcen und Beendigung.
7. Die Erweiterung wird nach einer kontrollierten Konzeptprüfung entschieden.

Sicherheit und AI-Governance

• Anwenden Sie ein einheitliches Autorisierungsprinzip für Mitarbeiter, Systeme und Agenten.
• Für jede Schlüsselmaßnahme werden Richtlinien und Beweise aufbewahrt.
• Konfigurieren Sie die rückgängig machbaren Ebenen der künstlichen Intelligenz-Autonomie nach Geschäftsbereichen.
• Den Modellrisiko in den bestehenden Banken-Risikokontext einbeziehen.
• Überwachung von Abweichungen, Fehlern, Drift und manueller Überarbeitung.
• Eine Due-Diligence-Prüfung von Drittanbieter-Modellen und Datenflüssen durchführen.
• Stellen Sie sicher, dass hochriskante Entscheidungen den lokalen Regulierungs- und Beschwerderegelungen entsprechen.

Hinweise zu Daten und Privatsphäre

• Klare Abgrenzung der Verantwortlichkeiten des Datenverantwortlichen und des Verarbeiters.
• Beschränken Sie den Zugriff des Agents auf unnötige Kontoinformationen und Identitätsdaten.
• Ermitteln, ob Trainings-, Protokoll- und Überwachungsdaten wiederverwendet werden.
• Konfigurieren Sie Prozesse für Speichern, Löschen, Zugriff und Mitnahme.
• Rechtliche Bewertung der grenzüberschreitenden Übertragung und der Datengebiete.
• Sensible Felder sollten in Nicht-Produktionsumgebungen maskiert werden.
• Vor dem Verlassen der Plattform sollte ein Plan zur Exportierung verifizierbarer Daten erstellt werden.

Vorteile des Produkts

• Speziell für Bankgeschäfte und regulierte Prozesse.
• Es ist nicht notwendig, das bestehende Kernsystem auf einmal zu ersetzen.
• Einheitlicher Kontext für Kunden, Mitarbeiter und AI-Agenten.
• Setzen Sie deterministische Prozesse und intelligente Prozesse auf derselben Orchestrierungsebene.
• Sentinel hebt die Autorisierungsmechanismen für Aktionen sowie die Audit-Evidenzen hervor.
• Nexus verringert semantische Konflikte bei grenzüberschreitenden Systemtransaktionen.
• Factory umfasst Konfiguration, Testing, Veröffentlichung, Überwachung und Rollback.
• Unterstützung für Einzelhandel, Geschäftswelt, Privatbankwesen und Vermögensverwaltung.

Produktbeschränkungen

• Die offizielle Website gibt keine festen Preise an.
• Die Beschaffungs- und Implementierungszeiträume sind in der Regel länger als bei herkömmlichen SaaS-Lösungen.
• Es sind komplexe Systemintegrationen sowie eine gute Datenverwaltung erforderlich.
• Die Wertrealisierung hängt von kontinuierlichen Bemühungen zwischen den Abteilungen ab.
• Die ursprüngliche Ausrichtung von KI ist noch neu; die konkreten Fähigkeiten müssen im Rahmen von Projekten überprüft werden.
• Es kann keine Ersatzlösung für alle Kernbuchhaltungs- und Datenplattformen sein.
• Hohe Anpassungen können die Kosten für Upgrades und Austritte erhöhen.
• Offenlegung von GitHub-Code bedeutet nicht, dass es sich um eine Open-Source-Plattform für Geschäftszwecke handelt.
• Eignet sich nicht für individuelle oder leichte Kundenservice-Anforderungen.

GitHub und die Entwickler-Ökologie

Backbase verfügt über eine zertifizierte offizielle GitHub-Organisation, die OpenAPI-Tools, Beispielanwendungen, Kommandozeilenwerkzeuge sowie Integrationssprünge bereitstellt. Die verschiedenen Repositorien nutzen unterschiedliche Lizenzen, und einige Beispiele setzen außerdem auf kommerzielle Komponenten und Bibliotheken, die nur Kunden zur Verfügung stehen.

• OpenAPI-Tools helfen bei der Verwaltung großer API-Projekte.
• Beispielanwendungen zeigen Frontend-Praktiken wie Angular.
• Stream-Dienste dienen zur Verbindung mit digitalen Bankdiensten.
• Mobile und plattformübergreifende Lager dienen hauptsächlich als Beispiele und für Erkundungsprojekte.
• Vor der Verwendung sollten die Lizenzen und der Support-Status in jedem Lager überprüft werden.
• Das Business-Banking-OS selbst ist kein Open-Source-Produkt.

Open-Source-Zustand

Die Backbase-Business-Plattform sollte als geschlossenes Unternehmenssoftwareprodukt gekennzeichnet werden. Offizielle öffentliche Repositorien können bei der Entwicklung, Integration und dem Lernen helfen, ermöglichen aber nicht den Zugang zum vollständigen Quellcode des Banking OS oder einen Umweg um die kommerziellen Lizenzen.

Umsetzung von Risiken

• Ein zu großer Umfang kann dazu führen, dass Zyklen und Budgets außer Kontrolle geraten.
• Die Qualität der Schnittstellen des alten Systems kann die Echtzeitfähigkeit der Prozesse einschränken.
• Inkonsistente Datendefinitionen verringern die Zuverlässigkeit des Agents.
• Übermäßige Anpassungen können die Aktualisierung zu späteren Versionen behindern.
• Der Mangel an menschlicher Absicherung verstärkt Fehler durch Automatisierung.
• Sich nur auf die Veröffentlichung zu konzentrieren und die Betriebsabläufe zu vernachlässigen, verringert die langfristigen Erträge.
• Regulatorische Änderungen können eine Neubewertung von Modellen und Prozessen erfordern.

Grundlegende Informationen

Empfehlungswert

Empfehlungswert: 4,5 / 5. Backbase eignet sich für große und mittlere Finanzinstitute, die ihre Kernsysteme beibehalten möchten, während sie ihre operativen Prozesse zentralisieren und AI-Agenten auf kontrollierte Weise einsetzen wollen.

Die endgültige Auswahl sollte auf der Grundlage von Tests im echten Betrieb, regulatorischen Bewertungen, der Integrationskomplexität sowie den Gesamtkosten über mehrere Jahre erfolgen – und nicht allein anhand der Beschreibungen der Herstellerarchitekturen.

Häufige Fragen

Was macht Backbase?

Es bietet Banken eine auf KI basierende Betriebsplattform, die ein einheitliches digitales Erlebnis, Arbeitsumgebungen für Mitarbeiter, Prozesse, Datensemantik, Berechtigungen sowie Systemverbindungen bereitstellt.

Wird es das Kernbankensystem ersetzen?

Es ersetzt nicht direkt die Kernsysteme, das CRM oder die Datenplattformen, sondern arbeitet darüber hinweg zur Koordination.

Wie viel kostet Backbase?

Die offizielle Website gibt keinen festen Betrag an; es werden Unternehmensangebote nach Abonnementsmodell bereitgestellt.

Wird AI Agent unterstützt?

Unterstützung sowie Steuerung der von Agenten ausführbaren Aktionen durch Orchestrierung, Semantik und die Sentinel-Autorisierungsstufe.

Kann es schrittweise implementiert werden?

Ja, die Behörden betonen eine schrittweise Modernisierung nach Geschäftsbereichen, um einen einmaligen Gesamtaustausch zu vermeiden.

Eignet es sich für Privatnutzer?

Nicht geeignet, es ist eine Unternehmensplattform für Banken und Finanzinstitute.

Ist Backbase open source?

Die Business-Plattform ist nicht open source, aber GitHub bietet einige Tools, Acceleratoren und Beispielprojekte an.

Kann ein öffentlicher Lagerplatz eine vollständige Plattform direkt ausführen?

Nein, einige Beispiele sind von Kundenprodukten und kommerziellen Komponenten abhängig; für die vollständige Plattform ist weiterhin eine Lizenz erforderlich.

Worauf sollte man bei Einkäufen am meisten achten?

Es sollte insbesondere der Geschäftsbereich, die Systemintegration, die Datengovernance, die Berechtigungen im Bereich KI, die Verantwortlichkeiten bei der Umsetzung sowie die Gesamtkosten über mehrere Jahre bewertet werden.