abe.ai

Was ist Abe.ai?

Abe.ai ist eine Lösung für künstliche Intelligenz im Dialogformat, die für Banken, Genossenschaftsbanken und FinTech-Unternehmen entwickelt wurde. Das Kernprodukt ist ein personalisierbarer virtueller Finanzassistent. Er ermöglicht es den institutionellen Kunden, über Webseiten, Mobile Banking, Nachrichten und Sprachkanäle in natürlicher Sprache Anfragen bezüglich ihrer Konten zu stellen, Dienstleistungen in Anspruch zu nehmen oder individuelle Finanzberatung zu erhalten.

Abe AI wurde im Jahr 2016 gegründet und im Jahr 2019 von Yodlee, einem Unternehmen der Envestnet-Gruppe, übernommen. Informationen zur eigenständigen Marke sind weiterhin auffindbar, doch die Hauptseite des Unternehmens verweist nun auf Yodlee. Für Bestellungen sowie den Status der Produkte gelten die Verkaufskanäle von Envestnet Yodlee.

Aktueller Produktzustand

Abe.ai sollte nicht als Chatbot für das Finanzmanagement angesehen werden, den Einzelpersonen direkt zur Nutzung zur Verfügung steht. Es ist vielmehr zu einer dialogfähigen Komponente in den Finanzdatenlösungen von Envestnet Yodlee sowie in Lösungen für den Einzelhandelsbankwesen und die finanzielle Gesundheitsvorsorge geworden – und wird hauptsächlich in Unternehmensprojekten eingesetzt.

Hauptfunktionen

• Erkennung von natürsprachlichen Absichten und Schlüsselentitäten im Finanzbereich.
• Antworten auf Fragen zu Salden, Transaktionen, Rechnungen, Budgets und Dienstleistungen der Institution.
• Leiten Sie den Benutzer im Dialog dazu an, gängige Serviceanfragen zu stellen.
• Nach der Authentifizierung werden unterstützte Finanztransaktionen durchgeführt.
• Erstellen Sie personalisierte Erkenntnisse auf der Grundlage von Kontoinformationen und Transaktionsdaten.
• Senden von Benachrichtigungen für niedrige Kontostände, fällige Zahlungen und ungewöhnliche Ausgaben.
• Unterstützung für Webseiten, Mobile Banking, SMS, Nachrichten und Sprachkanäle.
• Für Institutionen werden markenfähige Benutzeroberflächen, Dialoge und Serviceprozesse bereitgestellt.
• Das Modell wird kontinuierlich durch Betriebsindikatoren und Feedback aus Gesprächen verbessert.
• In Kombination mit Yodlee für Datenerfassung, Finanzgesundheitsüberwachung und Erkenntnisschaffung.

Virtueller Finanzassistent

Der virtuelle Finanzassistent ist das repräsentativste Produkt von Abe.ai. Er enthält zahlreiche Vorlagen für digitale Bankfunktionen, die von Institutionen entsprechend ihrer Marke, ihrem Kontensystem, ihren Authentifizierungsregeln sowie ihren Servicebedingungen anpassbar sind.

• Überprüfen Sie den Kontostand und die kürzlichen Transaktionen.
• Erklären Sie die Klassifizierung der Ausgaben und den monatlichen Cashflow.
• Überprüfen Sie den verbleibenden Budgetbetrag und aktualisieren Sie die Budgetziele.
• Setzen Sie Sparziele und verfolgen Sie den Fortschritt.
• Erfahren Sie die Routennummern, Öffnungszeiten und Produktregeln.
• Es werden Erinnerungen an den Fälligkeitsdatum der Rechnung sowie bei niedrigem Saldo bereitgestellt.
• Leiten von Überweisungen, Rechnungszahlungen und anderen autorisierten Vorgängen.
• Wenn es nicht möglich ist, das Problem zu lösen, sollte der Dialog sowie der Kontext an den Kundenservice übergeben werden.

Frage- und Antwortseiten sowie Anfragen für Dienstleistungen

Der Grundszenario zielt darauf ab, wiederholte Anfragen in Callcentern und Filialen zu verringern. Der Assistent muss zwischen allgemeinem Wissen, Kontodaten nach dem Anmelden sowie Ausnahmefällen unterscheiden, die von einem Menschen bearbeitet werden müssen.

• Antworten auf häufige Fragen zu Kosten, Zinssätzen, Filialen, Öffnungszeiten und Produkten.
• Abfragen von bereits verbuchten, ausstehenden und Transaktionen mit bestimmten Händlern.
• Erklären Sie den Unterschied zwischen dem verfügbaren Saldo und dem Buchsaldo.
• Bearbeitung des Kartenstatus, Kontoinformationen und Anleitungen für häufige Fehler.
• Sammeln der für Anfragen nach Serviceleistungen erforderlichen Informationen und Aufruf des Hintergrundprozesses.
• Betrug, Beschwerden, schwierige Kunden sowie akute Risiken erkennen und priorisieren.
• Die Benutzeridentität, der überprüfte Bereich sowie der aktuelle Dialogkontext werden beibehalten.

Fähigkeit zu Finanztransaktionen

Eine fortgeschrittene Implementierung ermöglicht nach Abschluss der Authentifizierung und Autorisierung die Durchführung von Überweisungen, Zahlungen von Rechnungen usw. Finanztransaktionen dürfen nicht allein auf Modellentscheidungen beruhen; sie müssen durch klare Geschäftsregeln, Limits sowie Mechanismen zur Bestätigung und Prüfung gesteuert werden.

• Durchführung von Geldüberweisungen zwischen Konten.
• Erstellung oder Verwaltung von Rechnungszahlungen.
• Außengeschäfte und Empfänger werden entsprechend der Kapazitäten der Institution abgewickelt.
• Wiederholen Sie vor der Ausführung Betrag, Konto, Datum und Kosten.
• Für hochriskante oder ungewöhnliche Transaktionen wird eine verschärfte Authentifizierung ausgelöst.
• Trennen Sie die durch das Modell erzeugten Ausdrücke strikt von den Kernbankanweisungen.
• Führen Sie für jede Autorisierung, Änderung und Fehler ein Prüfprotokoll.

Finanzielle Gesundheit und aktive Erinnerungen

Der Unterschied von Abe.ai besteht nicht nur darin, Fragen zu beantworten, sondern auch darin, dass es mithilfe von aggregierten Kontoinformationen und Transaktionsdaten Unterstützung bei der Beurteilung der finanziellen Situation bietet. Institutionen können über die von den Nutzern bevorzugten Kanäle rechtzeitige und umsetzbare Erinnerungen senden.

• Prognostizieren Sie die Cashflow-Situation sowie die Trends der zukünftigen Saldoverhältnisse.
• Warnungen vor niedrigem Saldo, wiederholten Gebühren oder fälligen Zahlungen.
• Erkennen Sie Veränderungen in den Ausgaben und erklären Sie die möglichen Ursachen.
• Es werden Empfehlungen für die nächsten Schritte bezüglich Budget, Ersparnisse und Schuldenziele gegeben.
• Im Gespräch werden Informationen zu zukünftigen Plänen wie Hochzeit und Reisen gesammelt.
• Persönliche Benachrichtigungen werden je nach Zustimmung und Häufigkeitseinstellung gesendet.
• Vermeiden Sie es, pädagogische Hinweise als professionelle Ratschläge, die einen Gewinn garantieren, darzustellen.

Support-Kanäle

Historische Produkte umfassen die eigenen Kanäle der Institution sowie externe Sprach- und Nachrichtenplattformen. Bei neuen Projekten sollte man zunächst mit kontrollierbaren Webseiten und Mobilbanking-Kanälen beginnen, bevor man aufgrund von Sicherheitsaspekten, Nutzerbedürfnissen und Veränderungen auf der Plattform weiter ausbaut.

Verständnis natürlicher Sprache

• Erkennen von finanziellen Absichten wie Saldo, Transaktionen, Budget, Überweisungen und Rechnungen.
• Extrahieren von Entitäten wie Betrag, Zeit, Händler, Konto und Kategorie.
• Die weggelassenen Konten oder Zeitrahmen werden auf der Grundlage des vorangegangenen Textes erfasst.
• Verschiedene alltägliche Ausdrücke zur Beschreibung derselben Frage.
• Unklare Eingaben sollten geklärt werden; es sollte nicht an wichtigen Transaktionsparametern geraten werden.
• Neue Ausdrucksweisen und Fehlfallbeispiele in einen kontrollierten Datenverarbeitungsprozess aufnehmen.
• Anpassung der Antwortlänge, Schaltflächen und Bestätigungsweisen für verschiedene Kanäle.

Methoden der Integration von Institutionen

Abe.ai benötigt in der Regel die Verbindung mit Kontodaten, Kernbanken, Digitalbanken, Identitätsinformationen, Kundenbeziehungen sowie Kundenservice-Systemen. Yodlees Fähigkeiten zur Aggregation von Kontodaten und zur Bereitstellung finanzieller Erkenntnisse können eine Datenbasis für einen über institutionelle Grenzen hinweggehenden Überblick sowie für die Beurteilung der finanziellen Situation bieten.

• Verbindet Kontodaten, Saldo-, Transaktions- und Rechnungsdaten.
• Anbindung an digitale Bankdienste und Kernbankprozesse.
• Konfigurieren Sie die Authentifizierung, Sitzungen und Autorisierungsstufen.
• Kartierung der institutionellen Wissensdatenbanken, Produktregeln und Servicerichtlinien.
• Zugang zu Kundenservice per Mensch, Tickets und Dialogprotokollen.
• Konfigurieren von Benachrichtigungen, Nachrichten und Sprachkanälen.
• Erfassung von Entwicklungs-, Test-, Vorproduktions- und Produktionsumgebungen.
• Es werden minimale Berechtigungen für den Zugriff auf Lieferanten, Modelle und downstream-Daten gewährt.

Für welche Institutionen geeignet

• Einzelhandelsbanken, die die Anzahl der häufigen Anfragen verringern möchten.
• Genossenschaften, die schnell markengebundene virtuelle Assistenten einführen müssen.
• Institutionen, die über digitale Bankkanäle verfügen und natürlichsprachige Zugänge erweitern möchten.
• FinTech-Unternehmen, die mit Kontoaggregation eine umfassende Finanzübersicht bieten möchten.
• Eine Plattform, die durch Erinnerungen und Gespräche zur Steigerung der finanziellen Gesundheit beitragen soll.
• Teams, die eine konsistente Dienstleistung über Webseiten, Mobilgeräte, Nachrichten und Sprachkommunikation gewährleisten müssen.
• Unternehmen mit Fähigkeiten in Sicherheit, Konformität, Modellverwaltung und kontinuierlicher Betriebsführung.

Für welche Nutzer eignet es sich nicht?

• Kunden, die nach kostenlosen Chat-Apps für die persönliche Finanzverwaltung suchen.
• Nur kleine, nicht-finanzielle Unternehmen benötigen einen einfachen FAQ-Roboter für ihre Website.
• Frühe Projekte ohne stabile Kontointerfaces und Identitätssysteme.
• Teams, die keine Verantwortung für die Sicherheit und Regulierung von Finanzdaten übernehmen können.
• Käufer, die eine offene Festpreisgestaltung und sofortige Selbstbereitstellung fordern.
• Benutzer, die automatische Anlageempfehlungen ohne menschliche Überwachung wünschen.

Anleitung zur Bereitstellung des Unternehmens im Internet

1. Wählen Sie einen Startszenario mit geringem Risiko, hoher Häufigkeit und messbaren Ergebnissen.
2. Überprüfen Sie die Benutzeridentitäten, Kontodaten, Serviceprozesse sowie die vorhandenen Kanäle.
3. Legen Sie Grenzen fest, die es ermöglichen, Antworten zu geben, die Bestätigung erforderlich machen und die einen Übergang an den Menschenbediener erfordern.
4. Verknüpfen Sie die Testdaten mit dem institutionellen Wissen, um Intentionen und Entitäten zu mappen.
5. Konfigurieren von Markensprache, Authentifizierung, Berechtigungen, Frequenzsteuerung und Auditing.
6. Sichere, genaue und stressgetestete Ausdrücke mit echter Anonymisierung.
7. Zuerst an Mitarbeiter oder eine kleine Kundengruppe veröffentlichen und eine manuelle Absicherung beibehalten.
8. Ständige Optimierung auf der Grundlage der Erfüllungsrate, der Überleitung an Menschen, von Fehlern und Beschwerden.

Leitfaden zur Gestaltung von Dialogen

1. Teilen Sie die Ziele der Nutzer in vier Kategorien ein: Abfragen, Dienstleistungen, Transaktionen und Empfehlungen.
2. Definieren Sie für jede Absicht die erforderlichen Daten, Berechtigungen und erfolgreichen Ergebnisse.
3. Wenn Betrag, Konto, Empfänger und Datum unklar sind, klären Sie diese proaktiv auf.
4. Zeigen Sie vor Ausführung des Trades die vollständigen Parameter in kurzen Worten erneut an.
5. Erstellen Sie klare Antworten für Fehlschläge, Zeitüberschreitungen, fehlende Daten und Systemwartung.
6. Die Nutzer können jederzeit stornieren, zurückgehen, es erneut versuchen oder auf einen Menschen umsteigen.
7. Regelmäßig werden Gespräche überprüft, um hochriskante Missverständnisse und ungerechte Handlungen zu beheben.

Sicherheit und Authentifizierung

• Vor dem Anmelden werden nur Informationen zu öffentlichen Produkten und Dienstleistungen bereitgestellt.
• Vor der Abfrage von Kontodaten wird die Identität des Benutzers sowie sein Berechtigungsgrad überprüft.
• Für hochriskante Operationen wird eine stufenweise oder erweiterte Authentifizierung verwendet.
• Die Sprachkanäle können mit Passwörtern und crosskanaliger Bestätigung kombiniert werden.
• In der Antwort werden die vollständigen Kontonummern sowie andere sensible Felder verschleiert.
• Schlüssel, Token und Dienstkonten folgen dem Prinzip der minimalen Berechtigungen sowie des Regelmäßigen Wechsels.
• Erkennung von Kontoverwaltungsversuchen, Social Engineering und Prompt-Injection-Versuchen.
• Nach dem mehrkanaligen Austritt werden die entsprechenden Sitzungen beendet und der Zugriff entzogen.

Konformität und Modellgovernance

• Klare Angaben zur Identität des AI-Assistenten, zum Umfang seiner Fähigkeiten sowie zu den Kanälen für menschlichen Kontakt.
• Die Erhebung, Verwendung und Speicherung von Verbraucherdaten erfordert eine angemessene Einwilligung.
• Lassen Sie nicht zu, dass das Generierungsmodell selbst über Kredite, Eignung oder andere hochwirksame Ergebnisse entscheidet.
• Speichern von Antwortgrundlagen, Aufrufprotokollen, Bestätigungen und manuellen Änderungen.
• Testen Sie die Benutzerfreundlichkeit für Nutzer unterschiedlicher Sprachen, Akzente, Altersgruppen und mit Behinderungen.
• Überwachen von Fehlern in den Empfehlungen, unterlassenen Offenlegungen und ungerechten Unterschieden.
• Reproduzierbare Beweise werden für die Überwachung, Beschwerden und interne Prüfungen aufbewahrt.
• Aktualisieren Sie Ihr Wissen und den Dialog rechtzeitig, wenn sich Politiken oder Produkte ändern.

Indikatoren zur Bewertung der Wirksamkeit

• Selbstbedienungsquote und Lösungsquote in einer einzigen Anfrage.
• Intentenerkennung, Entitätenextraktion und Genauigkeit der Antworten.
• Prozentsatz der Umleitung auf den Menschen und Integrität des Kontexts nach der Umleitung.
• Durchschnittliche Verarbeitungszeit und Reduzierung des Call Centers.
• Prozentsatz abgeschlossener, stornierter, fehlgeschlagener und rückgängiger Transaktionen.
• Prüfung, Umsetzung und langfristige Auswirkungen von Finanzhinweisen.
• Kundenzufriedenheit, Beschwerden und Wiederholungskontaktrate.
• Sicherheitsvorfälle, fehlerhafte Offenlegungen und hochriskante Fehlbedienungen.

Preise und Beschaffungsmethoden

Stand der Überprüfung gibt es auf den offiziellen Webseiten von Abe.ai und Yodlee keine Angaben zu monatlichen Abonnementkosten, Anzahl der Gespräche oder der Anzahl der Konten, die direkt erworben werden können. Es handelt sich um ein Produkt für Unternehmensumgebungen – in der Regel ist nach einer Demonstration, einer Bedarfsanalyse sowie einer Prüfung der Daten und Sicherheitsaspekte ein maßgeschneiderter Kostenvoranschlag notwendig.

Vor dem Kauf muss dies überprüft werden.

• Der Name des aktuellen Vertragspartners sowie der Funktionen von Abe.ai in dem Yodlee-Produktportfolio.
• Welche historischen Funktionen werden weiterhin verkauft, unterstützt und kontinuierlich aktualisiert?
• Die Preisberechnung basiert auf dem Benutzer, dem Dialog, dem Kanal, der Transaktion oder dem Datenaufruf.
• Unterstützte Kernbanken, Digitalkonten, Identitäts- und Kundenserviceplattformen.
• Ort der Datenspeicherung, Aufbewahrungsfrist, Methoden zur Löschung und Exportierung.
• Modellanbieter, Schulungspolitik, Versionsaktualisierungen und Rollback-Mechanismen.
• Zeit bis zur Inbetriebnahme, professionelle Dienstleistungen, Schulung und Verantwortung für kontinuierliche Optimierung.
• Pläne für Gespräche, Konfigurationen, den Transfer von Wissen und Kennzahlen nach Ablauf des Vertrags.

Vorteile des Produkts

• Speziell für Finanzdienstleistungen, und nicht als allgemeines Kundenservice-Template.
• Vordefinierte Szenarien für Fragen und Antworten zu Konten, Dienstleistungen, Transaktionen und finanzieller Gesundheit.
• Es ist möglich, Yodlee-Daten zur Aggregation sowie personalisierte Erkenntnisse zu kombinieren.
• Deckt mehrere Kanäle wie Webseiten, Mobilgeräte, Nachrichten und Sprache ab.
• Es wird eine Custom-Branding-Lösung angeboten, damit Organisationen ihre eigene Marke beibehalten können.
• Es kann sowohl den Druck durch wiederholte Dienstleistungen verringern als auch die aktive Interaktion verbessern.
• Nach der Übernahme durch eine große Finanzdatenplattform verfügt es über einen umfassenderen Integrationshintergrund.

Einsatzbeschränkungen und Hinweise

• Es handelt sich nicht um eine eigenständige Finanzverwaltungs-App, die von Privatnutzern direkt verwendet werden kann.
• Der Eingang zur offiziellen Website sowie der Status der Marke können leicht mit historischen Daten verwechselt werden.
• Es gibt keinen offiziellen Festpreis, wodurch es vor dem Einkauf schwierig ist, die Gesamtkosten zu schätzen.
• Der Betrieb setzt eine komplexe Integration von Bankdaten sowie Identitäts- und Geschäftsprozesssystemen voraus.
• Fehler im Finanzdialog können Risiken in Bezug auf Kapital, Konformität und Ruf mit sich bringen.
• Externe Sprach- und Nachrichtenplattformen erhöhen die Abhängigkeit von Privatsphäre und Verfügbarkeit.
• Ratschläge zur finanziellen Gesundheit ersetzen keine fachliche Beratung durch zugelassene Experten.
• Die Organisationen müssen langfristig in Inhalte, Modelle, Sicherheit und Betriebsführung investieren.
• Es gibt nur wenige öffentlich verfügbare Entwicklungsunterlagen; die genauen Funktionen müssen vor dem Kauf bestätigt werden.

GitHub und der Open-Source-Zustand

Bei dieser Überprüfung wurde kein öffentlich zugänglicher Quellcode gefunden, der von den aktuellen Betreibern bereitgestellt wird und zur selbstbetriebenen Nutzung der vollständigen Abe.ai-Plattform verwendet werden könnte. Auf npm sind weiterhin das Node SDK, Protokolle, Caching-Tools sowie Service-Tools unter dem Namen Abe AI verfügbar, doch die meisten davon stammen aus einer früheren Zeit und belegen nicht, dass die aktuelle Unternehmensplattform unter offener Lizenz bereitgestellt wird.

Grundlegende Informationen

Empfehlungswert

4,0 / 5. Abe.ai bietet klare Branchenvorteile in den Bereichen Finanz-Natursprache, virtuelle Assistenten sowie die Kombination von Daten aus Yodlee – es eignet sich daher für Organisationen mit ausgeprägten Fähigkeiten in der Integration und Verwaltung solcher Systeme. Allerdings ist die Marke in ein größeres Produktportfolio integriert, die Preise sind nicht transparent. Die aktuellen Verkaufsbedingungen sowie die Umsetzungsdetails müssen vor dem Kauf noch offiziell bestätigt werden.

Häufige Fragen

Was macht Abe.ai hauptsächlich?

Es hilft Banken und FinTech-Unternehmen dabei, marktgerechte virtuelle Assistenten einzusetzen, damit Kunden über natürliche Sprache Konten abfragen, Dienstleistungen in Anspruch nehmen, autorisierte Transaktionen durchführen und finanzielle Benachrichtigungen erhalten können.

Kann Abe.ai auch einzeln erworben werden?

Abe AI wurde von Envestnet Yodlee übernommen. Sie sollten sich daher an Yodlee wenden, um Informationen zu den entsprechenden Produkten, dem Verkaufsbereich sowie den vertragsrelevanten Details zu erhalten.

Können normale Benutzer sich registrieren?

Es kann nicht als gewöhnliches persönliches Werkzeug verwendet werden; Verbraucher kommen in der Regel über die Bank oder Genossenschaft, die dieses Angebot anbietet, an den Assistenten heran.

Wird eine Sprachassistentin unterstützt?

Historische und offizielle Unterlagen deuten auf eine Unterstützung von Sprach- und Nachrichtenfunktionen hin, doch die konkreten Kanäle, Regionen sowie Zertifizierungsverfahren müssen im Rahmen des Projekts festgelegt werden.

Kann eine Überweisung durchgeführt werden?

Eine fortgeschrittene Implementierung kann Transaktionen wie Geldüberweisungen und Rechnungszahlungen unterstützen, erfordert jedoch eine Verbindung zum System der jeweiligen Institution sowie die Durchführung von Authentifizierungs-, Bestätigungs-, Limitierungs- und Prüfverfahren.

Können Sie Ratschläge zur Finanzverwaltung geben?

Es kann auf der Grundlage von Kontoinformationen und Transaktionsdaten Hinweise zu Budget, Ersparnissen und Cashflow liefern, sollte aber keine Ersatz für qualifizierte Beratung in den Bereichen Investitionen, Kreditwesen oder Recht darstellen.

Wie viel kostet Abe.ai?

Die Behörden geben keine festen Pakete bekannt; die Preise müssen je nach Größe der Organisation, den Anwendungsfällen, den Kanälen, den Daten, der Integration sowie dem Umfang der Unterstützung individuell kalkuliert werden.

Woher stammen die Daten?

Hauptsächlich stammt es von Institutskonten und Transaktionssystemen, kann aber auch mit Yodlee-Kontenaggregation sowie Funktionen zur Finanzgesundheitsüberwachung und -analyse kombiniert werden.

Ist Abe.ai open source?

Eine vollständige Unternehmensplattform ist kein Open-Source-Projekt; die historisch veröffentlichten Node-Softwarepakete bedeuten nicht, dass man damit einen aktuellen Virtual Assistant selbst hosten kann.

Was ist die wichtigste Vorbereitung vor dem Go-Live?

Zunächst müssen die Fälle mit geringem Risiko, die Grenzen bezüglich Identität und Berechtigungen, die Datenschnittstellen, manuelle Aktualisierungen sowie eine kontinuierliche, standardisierte Governance klar definiert werden.